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ホーム > 証券担保ローン > ビジネスローン > よくあるご質問

よくあるご質問


商品について

手続きについて

審査について

融資について

担保について

その他について



商品について

Q1. 日証金の「ビジネスローン」とはどのような商品ですか?

「ビジネスローン」とは、富裕層のお客様向けの大口証券担保ローンです。
ご融資額は3,000万円から5億円(担保株式等が単一銘柄の場合は3億円)までとなります(借入希望額がこれらの金額を超える場合は、別途ご相談ください。)。手続きに日証金の担当者がお客様を訪問いたしますので、原則としてご来店いただく必要はありません。
※1…担保としてお受けすることができない銘柄があります。個別銘柄の担保の適否については、「日証金窓口」にお問い合わせください。
※2…上場企業オーナー様(資産管理会社を含みます)の自社株式・関係会社株式につきましては、原則、担保評価の対象となりません。
※3…訪問先は、首都圏・京阪神地区に限らせていただきます。これら以外の地域にお住まいの方は、原則として日証金にご来店ください。
※4…首都圏・京阪神地区以外にお住まいの方、インターネットでの取引をご希望の方や借入額が3,000万円(別途審査により1億円)以下の場合は、日証金のコムストックローン(インターネットによる個人向け証券担保ローン)をご利用ください。


手続について

Q1. 問い合わせ窓口・受付時間を教えてください。

ビジネスローンの問い合わせ窓口および受付時間は、次のとおりです。
窓口の所在につきましては、「店舗情報」をご参照ください。

お電話によるお問い合わせ (受付時間 平日 9時00分~17時00分)

  • リテール営業部(東京都中央区日本橋) 電話:03-3666-3730
  • 大阪支社(大阪市中央区今橋) 電話:06-6233-4517

Eメールによるお問い合わせ


Q2. 借入までの手続きの流れを教えてください。

手続きは次のとおりとなります。詳しくは「ビジネスローンお手続きの流れ」をご参照ください。
  1. お問い合わせ
  2. 面談・借入申込み
  3. 審査
  4. 契約書類の差入れ
  5. ご融資実行
※ご融資実行は、担保となる株式等の移管(振替)後となります。

Q3. 借入の申込みにはどのような書類が必要ですか?

日証金所定の契約書類の他、お客様にご用意いただく書類等は次のとおりです。

個人のお客様

    [全てのお客様]
  1. 顔写真付きの本人確認書類(運転免許証、個人番号カード等)
    ※顔写真付きの本人確認書類をお持ちでない場合は、住民票の写し、健康保険証、年金手帳等2種類の本人確認書類をご用意ください。
  2. 印鑑登録証明書(直近1か月以内に発行されたもの)
  3. 収入証明書(確定申告書・源泉徴収票等)
  4. その他貸付審査に必要な書類等
※保証人が必要となる場合は、保証人様の上記書類もご用意ください。

    [日証金に振替決済口座を開設するお客様]
  • 上記書類に加え、個人番号確認書類(個人番号カード、通知カード等)をご用意ください。

法人のお客様

    [全てのお客様]
  1. 登記事項証明書(直近1か月以内に発行されたもの)
  2. 代表者印鑑登録証明書(直近1か月以内に発行されたもの)
  3. 直近3期分の決算報告書類一式
  4. 取引担当者様の本人確認書類(運転免許証、個人番号カード等)
  5. その他貸付審査に必要な書類等
※原則として代表者様に個人連帯保証をしていただきます。保証人が必要となる場合は、保証人様の本人確認書類および収入証明書等もご用意ください。

    [日証金に振替決済口座を開設するお客様]
  • 上記書類に加え、法人番号確認書類(法人番号指定通知の写し等)をご用意ください。


審査について

Q1. 年齢制限はありますか?

個人のお客様の場合、国内に居住の満20歳以上70歳未満の方を対象とさせていただきます。(満70歳以上の方はご相談ください。)

Q2. 資金使途に制約はありますか?

原則自由です。
株式・投資信託の買付や不動産の購入等にご活用ください。なお、貸付審査事項のため、資金使途の確認をさせていただきます。

Q3. 審査は何日程度かかりますか?

担保内容(銘柄・株数)をお知らせいただき、審査必要書類が整ってから2日~4日程度(営業日ベース)で審査結果をお伝えいたします。なお、内容によりましてはさらに日数が必要となる場合があります。借入の申込みをいただいてから融資の実行は、最短1週間程度で可能です(証券会社からの担保株式等の振替には3日~5日(営業日ベース)かかることがありますので、ご注意ください。)。


融資について

Q1. 借入限度額、借入金利について教えてください。

ビジネスローンの借入限度額および借入金利は、次のとおりとなります。

(1) 借入限度額

ビジネスローンによるお借入額は、3,000万円から5億円(担保株式等が単一銘柄の場合は3億円)までとなります(これを超える金額は別途ご相談ください。)。なお、個別のお借入れにつきましては、担保株式等の時価総額の60%以内(担保株式等が単一銘柄の場合は50%以内)で、かつ、「担保株式等の銘柄別貸付限度額」の範囲内となります。
※1…担保株式等が複数銘柄の場合において、一銘柄の時価額の割合が担保時価額合計の70%以上となる場合は「単一銘柄」として取り扱います。
※2…「担保株式等の銘柄別貸付限度額」とは、日証金が担保株式等の信用格付(日証金の定める基準に基づき担保株式等の発行者の信用状態を評価したもの)および流動性を基に算定した担保株式等の銘柄別の貸付限度額をいいます。

(2) 借入金利(平成28年9月30日現在)

ビジネスローンの借入金利は、年1.8%~5.8%(基準金利は年3.8%)です。
個別のお借入れに対する適用金利は、基準金利を基に、借入金額、借入期間、担保内容等により決定いたします。なお、金利計算は年365日の日割計算となります。また、基準金利および個別のお借入れの適用金利は、国内主要銀行が公表する短期プライムレートの変動等、金融情勢の変化その他相当の事由がある場合には、変更することがあります。

Q2. 借入期間を教えてください。また、借入期限後の借入の継続はできますか?

ビジネスローンの借入期間は、1年以内となります。
借入期限後も借入の継続をご希望の場合は、借入期限の3週間前までに借入期間の更新申込みをしていただき、日証金の更新審査を経て借入を継続することができます。更新後の借入期間は1年以内となり、以降の継続についても同じとなります。なお、日証金における更新時の主な審査項目は、審査時における担保株式等の時価総額に対する貸付金の割合(担保割合)および担保株式等の信用格付・流動性ならびに取引歴等となります。審査の結果、借入が継続できない場合や金利等の借入条件が変更となる場合がありますのでご注意ください。

Q3. 借入方法(形態)を教えてください。

手形貸付の方式によるものとし、借入の都度、日証金所定の約束手形(一覧払手形[通常]または確定日払手形)を差し入れていただきます。なお、一覧払手形は借入期間更新時に、確定日払手形は原則6か月目および借入期間更新時に書替を行っていただきます。

Q4. 借入手数料はかかりますか?

借入手数料は、必要ありません。
なお、契約書や約束手形に貼付する収入印紙相当額はお客様のご負担となります。新規お借入れにおける標準的な場合で、収入印紙は契約書(2通)400円および一覧払手形200円の計600円必要となります。

Q5. 利息の支払い方法を教えてください。

利息は3か月毎の先払いとなります。日証金の銀行口座へお客様名義でお振込みください。振込手数料は、お客様のご負担となります。なお、借入時はご融資金から3か月分の利息を差し引かせていただきます。2回目以降の利息につきましては、支払期日の約1週間前までに日証金から金額をご通知いたします。

Q6. 返済はいつでもできますか?また、返済方法を教えてください。

ご返済は、期限内においても随時受け付けます。
1回の返済額は30万円以上10万円単位の額でお願いします。期限前返済についての手数料は、必要ありません。ご返済される場合は、日証金窓口にご連絡のうえ、「日証金窓口」の銀行口座へお客様名義でお振込みください。振込手数料は、お客様のご負担となります。なお、担保株式等の売却によるご返済を希望される場合は、別途ご相談ください。

Q7. 利息や返済金を振り込む際の日証金の銀行口座を教えてください。

日証金の銀行口座は、次のとおりです。
ビジネスローンの利息や返済金をお支払いいただく場合は、「日証金窓口」にご連絡のうえ、お客様名義でいずれかの銀行口座へお振込みください。なお、振込手数料は、お客様のご負担となります。

日証金の銀行口座(口座名:日本証券金融株式会社[ニホンシヨウケンキンユウ(カ])

支店名 当座番号
三菱東京UFJ銀行 瓦町(カワラマチ)支店 当座 0086881
りそな銀行 北浜支店 当座 0808029
三井住友銀行 大阪中央支店 当座 0296536
みずほ銀行 大阪法人支店 当座 0000858


担保について

Q1. 担保適格銘柄【担保として取り扱う銘柄】を教えてください。

担保としてお受けすることができる有価証券は、国内の金融商品取引所(新興企業市場はJASDAQおよびマザーズに限ります。)に上場している株式等のうち、日証金が適当と認める銘柄とします。
※1…担保適格銘柄は、日証金において適宜見直します。個別銘柄の担保の適否については、 日証金窓口にお問い合わせください。
※2…上場企業オーナー様(資産管理会社を含みます)の自社株式・関係会社株式につきましては、原則、担保評価の対象となりません。
※3…非上場の投資信託受益証券については、担保受入が可能な場合がありますのでご相談ください。
※4…担保不足の場合等で日証金が適当と認めたときは、株式以外の債券等を担保としてお受けすることがあります。詳しくは、日証金担当者へお問い合わせください。

Q2. 担保の提供・返戻手続きを教えてください。

担保の提供・返戻手続きは、次のとおりです。

(1) 振替決済口座の開設

ビジネスローンのご利用に当たっては、あらかじめ日証金にお客様の担保取引用の振替決済口座を開設していただきます(この振替決済口座を通じて日証金との間で担保の設定、解除が行われます。)。

(2) 担保の提供手続き

お客様の取引証券会社に対し、証券会社所定の「口座振替申請書」を提出し、日証金に開設されたお客様の振替決済口座へ担保となる株式等を移管(振替)していただきます。移管された株式等については、お客様との約定により日証金の質権口座へ振り替えます(この振替により質権が設定されます。)。
証券会社からの移管には、通常3日~5日(営業日ベース)程度かかります。また、証券会社によっては、口座振替に手数料が必要な場合があります。詳しくはお取引先証券会社へご確認ください。

(3) 担保の返戻(解除)手続き

ビジネスローンを完済された場合や担保の差し換えなどで担保の返戻(解除)を希望される場合は、日証金に「担保解除依頼書兼口座振替申請書」を提出していただきます。日証金の審査を経て担保を解除する場合は、日証金に開設されたお客様の振替決済口座を経由してお客様が指定する証券会社の口座へ振り替えます。証券会社への移管(振替)には、通常3日(営業日ベース)程度かかります(日証金からの担保解除にかかる口座振替の手数料は不要です。)。
※上記(1)~(3)は、ビジネスローンの標準的なケースにおける手続きです。証券会社との一部提携ローンにおいては、日証金にお客様の振替決済口座を開設する必要がないなど、取扱いが異なる場合があります。詳しくは「日証金窓口」へお問い合わせください。

Q3. 担保に提供した株式の名義はどうなりますか?配当金や議決権はどうなりますか?

担保として提供いただいた株式の株主名簿は、担保提供者様の名義のままとなります。配当金や議決権などの株主としての権利は、引き続き担保提供者様が受けられます。

Q4. 借主以外(第三者)から担保提供はできますか?

担保として提供いただく株式等は、原則として借主様ご本人の所有のものとしますが、第三者(借主の資産管理会社や親族等)による担保提供をお受けできる場合もあります。詳しくは日証金担当者へご相談ください。

Q5. 株価の値下がり等により担保不足となった場合はどうすればいいですか?

株価の値下がりにより、担保株式等の時価総額に対する貸付金の割合(担保割合)が日証金の定める基準(通常は70%。ただし、担保銘柄により異なる率とする場合があります。)を上回った場合は、担保不足の状態となります。担保不足となった場合は、日証金の定める期日までに日証金が適当と認める追加担保の提供または一部返済により、維持率(担保割合が60%(担保株式等が単一銘柄の場合は50%)または日証金が別に定める率)の水準まで改善していただきます。
※担保不足は、株価等の下落のほか日証金において担保適格銘柄の見直し等により、担保として評価できなくなったり、評価を引き下げたときも発生いたします。詳しくは日証金担当者へお問い合わせください。

Q6. 上場企業の大株主ですが担保の提供・返戻時に財務局への届出は必要ですか?

担保提供者様が金融商品取引法に基づく「大量保有報告書」を提出されている場合等、日証金への担保の提供または返戻(解除)に伴い「変更報告書」の提出が必要となることがあります。詳しくは管轄の財務局へお問い合わせください。


その他について

Q1. 借入等の情報は信用情報機関へ提供されますか?

日証金は、お客様の個人信用情報(申込記録を含みます。)について、個人信用情報機関への情報提供はいたしません。
※日証金は、銀行や消費者金融会社等の加盟する個人信用情報機関には加盟していません。

まずはお問い合わせください!

リテール営業部リテール営業課|電話番号 03-3666-3730
大阪支社リテール営業課   |電話番号 06-6233-4517 / E-mail businessloan@jsf.co.jp